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美卡入门系列可以看小蛙之前写的系列：
美卡入门系列 | 往期回顾：
这个月好消息不断，群里跟着小蛙一起办理itin的首批用户已经陆陆续续出号了，不少人已经收到了itin信件并且已经批了C1额度卡或者押金卡！不知道大家是不是跟小蛙一样，收到卡后就先设置好自动还款，防止忘记了错过最后还款日或者影响信用记录。本文就来谈一谈怎么设置自动还款。
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账单解读
信用卡消费本质上上向发卡行借款提前消费，每月账单周期结束后，持卡人会收到一份账单，显示总欠款金额（账单金额 Balance）。同时，账单上还会列出一个较小的金额——最低还款额（Minimum Payment），这里新人常常会产生疑问：只还最小还款额就行了吗？
答案显然不是，我们首先需要明确一点，银行让你用卡不是做慈善的，对美国银行利息有兴趣都朋友可以参考这篇文章：。
以下是几种还款情境及其影响：
全额还款：在账单日后的免息期内（通常不超过一个月）的还款日之前还清账单金额，就无需支付利息或其他费用。
仅还最低还款额：未还部分开始计息，信用卡年利率通常较高，不建议采用，除非有特殊零利率优惠或确实无力全额还款。0利率的卡有好几个，例如Discover几个入门卡就提供首年0利率优惠，每月只要还最低还款额就行。
未还最小还款额：除利息外，发卡行还会收取滞纳金（约37美元，每个银行不一样），增加了额外成本，而且可能会算作逾期影响信用记录，应尽量避免。
建议：为避免利息和额外费用，一般直接全额还款即可，无需理会最小还款额。
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AutoPay设置
明确还款金额后，可以选择合适的还款方式。最方便的方式是设置自动还款（AutoPay），这里小蛙以Amex为例，其他银行也大同小异，以下是具体步骤：
2.1 绑定银行账户
先在amex网上账户中添加银行账户，需要一个自己名下的支票账户（checking account）。
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由于小蛙之前已经绑定过账户了，这里的话已经有一个checking账户，之前没添加过的话选择add bank account新增，amex支持最多9个账户。
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然后填入自己账户的Routing和checking账号，开过银行账户都会有账号信息。注意得填自己名下的账号。
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2.2 设置自动还款
在信用卡账户中选择“Payments – AutoPay”功能，设定还款日期（通常在账单日后的某天）和还款金额（建议选择账单金额 statement balance）。
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Amex最后还款日是账单出来后25天，选一个天数，选择Statement Balance全额还款。
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2.3 确保账户资金充足
确认银行账户有足够余额，否则还款失败不仅可能产生额外费用，还会影响信用卡账户的使用，甚至引发额外审查或卡片被停用。
2.4 注意生效时间
自动还款设置可能会到下一个账单周期才生效。新卡首月账单需要留意是否需要手动还款，并留意自动还款是否设置成功。
特别提醒：大部分银行的二卡批卡之后也需要重新设置AutoPay，千万注意，不要以为会自动沿用之前的设置。这都是血泪教训
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支票账户Bill Pay
上面的方式本质上属于ACH Pull，是授权信用卡银行从你的支票账户Pull的方式还款，还有一种方式是从支票账户ACH Push，直接还款到某个卡的Bill Pay方式。
ACH Push 和 ACH Pull 都是通过美国自动清算中心（ACH）网络完成的电子转账方式，但操作方向不同。ACH Push 是付款人主动发起转账，将资金从自己的账户发送到收款人账户，适用于账单支付和个人转账，安全性高且由付款人掌控。ACH Pull 则由收款人发起授权，从付款人账户中提取资金，常见于自动扣款和订阅服务，更适合定期付款。Push 提供更多主动性，而 Pull 更方便自动化管理。
Bill Pay的方式每次需要输入还款卡号，比较麻烦，不如方法2.
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其他方式
除了常见的网上自动还款，还有以下几种方式：
4.1 电话还款
拨打信用卡背面的客服电话，提供银行账户信息完成还款，互联网普及之前的古老方式。适用于网银系统故障时，但操作较为繁琐。
4.2 寄支票
按账单指示将支票邮寄给发卡行，互联网普及之前的最古老方式。这种方式较麻烦，且邮寄过程容易出现延误或差错，可能导致逾期，不推荐使用。不过有一说一，即使现在美卡也能选择最老的方式还款，真的是照顾了不会打电话不会使用网络的人群。
4.3 现金还款
在有实体网点的发卡行直接用现金还款。虽可行但不够方便，大额现金可能引起发卡行的额外关注，也不建议使用。
另外要说一下的是Amex的签账卡（Charge Card），amex的MR积分卡系列都是签账卡，签账卡与信用卡虽常被混用，但两者有明显区别：
无固定信用额度
消费更灵活，但出账单后必须全额还款。
无最小还款额
账单金额需一次性还清，未还清部分不仅收利息，还会产生滞纳金。
签账卡可以理解为“最小还款额=账单金额”的信用卡。签账卡必须还账单金额，否则有滞纳金Late Fee和利息。